提升中小银行服务实体经济能力

中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。地方中小金融机构如何高质量服务实体经济？在第十三届中国新型金融机构合作交流年会暨第十一届天骐卓越金融家年会上，多位专家和中小银行相关负责人展开议论。

专家表示，农村中小银行机构应制定科学务实的发展战略，回归本源、扎根本地，推动地方经济增长。“农村中小银行的优势是扎根本土，要充分发挥在人缘、地缘方面的先天优势，在服务当地经济发展、支农支小上下功夫，积极填补乡镇金融服务空白。”招联首席研究员董希淼说。

实践中，农村中小金融机构积极丰富涉农信贷产品供给，根据涉农经营主体融资需求特点，探索丰富增信方式，优化涉农金融产品和服务模式。浙江农商联合银行辖内武义农商银行相关负责人表示，该行大力支持“新农人”改善农业设施。聚焦农村土地流转和适度规模化经营，加快推广土地经营权抵押贷款，支持零星地块整并和空间置换腾挪，为“新农人”开展规模化农业产业发展提供资金要素保障。今年已发放农业产业类贷款超13.29亿元。

针对农户贷款缺乏抵押物难题，浙江农商联合银行辖内鹿城农商银行联合鹿城三农融资担保公司，根据农业生产资金需求情况，将辖内农业龙头企业、示范性农民专业合作经济组织、示范性家庭农场和区农合联会员等主体纳入“白名单”范围，进一步优惠贷款利率和担保费率。

中小银行服务实体经济需要积极借助科技的力量。与会专家认为，数字金融工具为普惠金融提供了更为便捷和经济的途径，助力金融资源高效配置。“科技金融的发展降低了金融服务的门槛，让更多的人通过数字渠道获取金融服务。中小银行需加强对科技金融的研究、探索与实践，深化数字金融赋能科技金融，降低金融服务成本。”上海大学上海科技金融研究所执行所长孟添说。

当前中小银行正积极推进数字化转型，提升服务实体经济的能力。“我行坚持数字化转型，依托科技赋能，不断创新产品，进一步提高全行信息化建设水平，完善科技设备布设，加快实体网点转型，推动智慧网点建设，全面打造‘互联网+金融’智慧银行新体验。”广西桂林漓江农村合作银行副行长蒋碧艳说。

“面向未来，中小银行应增强紧迫感和危机感，加快转变体制机制，不断完善公司治理，加强人才引进和培养，着力构建战略、组织、业务、技术、人才、生态‘六位一体’的实施体系，加快推进和深化数字化转型，增强与数字时代和数字经济的适配性。金融管理部门应支持中小银行在省会城市等设立研发中心，鼓励中小银行加强与金融和非金融机构合作，推动中小银行自发自主的数字金融合作，推进技术共研、系统共用、人才共享。”董希淼说。

中小银行在服务实体经济过程中还需要严控风险。专家表示，金融机构要严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免过度授信。金融机构需要精准确定支持对象和范围，加强业务后续跟踪管理和风险监测，做好风险管理工作。

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